金利の動向について気にする人は近年あまりいませんでした。というのも日本ではゼロ金利政策の真っ只中で、銀行金利もゼロに近く、一般的な預金額では、ほとんど金利の恩恵は受けられなかったからです。しかし、ゼロ金利政策が解除された今、何かと金利の動向が気になってきているのではないでしょうか。
金利というのは、お金の貸し借りに関連することですから、普段の生活の中ではあまり頻繁に金利の動向について考える事はありません。でも、銀行の預金は銀行にお金を貸しているわけで、銀行から金利が支払われていますし、住宅ローンといった借金をもっている場合は、金利は返済額に大きく影響してきます。
お金を貸している人は、まだまだそれほど金利の動向について考える事は少ないかもしれませんが、お金を借りている人は、金利の動向次第では返済の金額が多くなる可能性もあります。今後の金利の動向をしっかりと見極めて、少しでも返済金額を少なくするよう努力する事が大事になってきます。
金利の計算を実際にやったことある人ってあんまりいないかもしれませんね。
金利の計算と聞くと、難しい式や計算をイメージしてしまうものですが、エクセルなどを利用した金利計算ソフトなどが最近では無料で配布されていたり、インターネット上で金利の計算を行えるサイト（無料で）も多くなってきました。
金利の計算をする意味としては、返済金額の全体量をイメージしておくためには重要な事だと言えるでしょう。というのも、多重債務に陥る人の大多数が、お金を借りる時点で金利について全く考えていないからです。
消費者金融のように金利が高いところからお金を借りる場合には、あらかじめ金利を含めた返済の金額をイメージしておく事が非常に重要です。
金利の計算をないがしろにしていると、後々金利に悩まされる事になります。また、多重債務者ではなくても、住宅ローンのようにまとまった金額のお金を借りる場合には、金利の返済だけでも大変になります。
お金を借りる場合には、あらかじめ金利の計算を十分に行い、返済金額の全容を把握しておく事が非常に重要です。
住宅ローンの金利といえば、一般的な生活のなかとは別物の大金に影響する金利ですね。住宅ローンの金利が、人生で影響を受ける最大の金利になる場合もあるかもしれません。
住宅ローンくらいの金額になってくると、金利はもの凄く気にしなければなりません。というより、嫌でも金利が気になりますが（笑）
住宅ローンと一言でいいますが、その内容としては、民間の住宅ローンと公的な住宅ローンがあります。民間と公的では当然適用される金利は異なります。
最近では、ゼロ金利政策が解除されましたので、今後は住宅ローンの金利も上昇することが予想されています。この影響で、住宅ローンのタイプを変動金利から固定金利に借り替える動きが活発になっているようです。
住宅ローンのように大きな借金をする場合には、いろんな住宅ローンを調べて少しでも金利が低い商品を選びましょう。（もちろん金利の高低が全てはありませんが、金利が重要なファクターである事には違いありません。）
グレーゾーン金利といえば、いわずと知れた消費者金融の金利の上限の問題ですが、このグレーゾーン金利の影響で、お金を借りる方ばかりでなく、お金を貸す消費者金融の方まで大きな変化が現れ始めました。
グレーゾーン金利というのは、二つの法律により発生した曖昧な解釈の金利の範囲で、灰色金利とも呼ばれる金利です。このグレーゾーン金利を生み出す元になっている二つの法律というのは『利息制限法』と『出資法』で、これらの法律によってグレーゾーン金利は以前から存在していたのですが、最近大きく話題になったので、政府としても廃止の方向で調整していました。しかし、グレーゾーン金利による収入は消費者金融の収益の多くを稼ぎ出す金利部分だったので、グレーゾーン金利が廃止されると消費者金融も金利を低くせざるをえないので、貸し出しの査定を厳しくする事になります。そうすると、闇金にお金を借りる人が増えてしまうという状況が危惧されて、現在ではグレーゾーン金利を明確に廃止するかは決まっていません。
現在消費者金融では、グレーゾーン金利より低い金利での貸し出しを増やしており、これにより消費者金融の採算が非常に悪くなっています。グレーゾーン金利の問題は、今のところ消費者金融の方に大きな影響を与えていると言ってよいでしょう。
消費者金融といえば、金利が高いのは今更言うまでもありませんね。
消費者金融は『街金』や『サラ金』あるいは『高利貸し』などと呼ばれていた時期もありましたが、その頃からずっと変わらず高い金利を適用してお金を貸し出しています。
なぜ消費者金融でお金を借りると金利が高いのでしょうか？というよりも、なぜ金利が高い消費者金融からお金を借りる人がいるのでしょうか？
金利というのは、色んな金融機関で異なりますし、お金を借りる人によっても金利は異なります。このうち『お金を借りる人によって金利が異なる』理由は、お金が返済されないかもしれないというリスクが金利に反映されているからです。借りたお金をちゃんと返すと思われる人ほど低い金利でお金を借りる事ができますが、返済できない可能性が高い人ほど金利は高くなっていきます。当然審査も厳しくなりますね。つまり消費者金融では、銀行のような比較的低い金利でお金を貸してくれる金融機関ではお金を借りる事ができない人が、渋々高い金利を払ってお金を借りているという事です。
銀行の預金の金利は、私達にとっては最も身近な金利といえるでしょう。何故かといえば、銀行に預金していない人はほとんどいないでしょうから。そう考えると、かなりの人が銀行から預金の金利を受け取った事があるはずですね。
銀行預金には、普通預金と定期預金といった種類がありますが、このように預金の種類が異なれば各々に適用される金利も異なります。
金利は、基本的に長期間の方が高くなりるものです。従って、預金で言えば定期預金の方が普通預金よりも金利が高くなるのが一般的です。ただ、定期預金の金利は満期まで預金するのが前提の金利ですから、途中で解約すると低い金利を適用されてしまいますので、頭にいれておいて下さい。
銀行預金の金利というのは、銀行の企業としての収益率や安定性が異なるため、各銀行間で異なります。コスト面を考えれば、ネット専業銀行は店舗がなく従業員の数も少なくて済みますので、その分他の銀行よりも預金の金利が高いのが一般的です。
銀行の預金を選ぶ際には、金利の違いを調べて少しでも高い金利の預金を探すのも賢い方法ですね。
銀行金利の中で、貸出金利は普段の生活の中ではあまり接する機会が少ない金利でしょう。
銀行の貸出金利という事ですから、私達がお金を借りる場合の金利という考え方で探すと、住宅ローンの金利などが挙げられますね。この他で銀行からお金を借りる場合（つまり住宅ローン以外）ではどのようなローンがあるかというと、教育ローンやマイカーローン（自動車ローン）といったローンがありますね。これらはいわゆる目的別ローンといわれるものですが、このようなローンは他のフリーローンと比べると金利が低いので、銀行からお金を借りる目的が明確で、かつローンの目的に合致しているならば、目的別ローンでお金を借りた方が有利になります。ちなみに住宅ローン金利もこのような目的別ローンの一種です。
貸出の金額が大きくなればなるほど、金利による影響が大きくなります。預金金利のように、少なくても損はしない金利と違って、お金を借りる場合の金利というのは、返済の金額に直接影響してきますので、預金の金利以上に貸出の金利は比較が大切です。
金利と利回りは違うのか？？
このような疑問を感じられた方はいらっしゃいますか？結論から言いますと、金利と利回りは違います。金利も利回りも、金融関係の言葉ですし、同じような雰囲気の言葉なので、混同される事がよくありますが、金利と利回りは異なります。
利回りというのは、投資に対する儲けの割合を1年間を単位として表したものです。言い換えれば、投資金額に対する利子（金利分）の割合という事になりますが、これに対する金利というのは利回りと同じ1年間を単位として表しますが、儲けの部分の率、あるいは、儲けの金額そのものを金利と呼びます。
金利や利回りのような金融関連の用語の場合、金額の場合は『増減』を用い、割合の場合は『高低』を用います。従って、金利が金額そのものを指している場合は、『金利が増えた（減った）』などという使い方になり、金利が率を指している場合は、『高い（低い）金利』などという使い方になります。
銀行の金融機関では、『利回り○％』や『キャンペーン金利○％』という宣伝文句で、金融商品が販売されていますね。
金利と金融政策には切ってもきれない関係があるのはご存知ですか？
金融政策といえば日本銀行（日銀）ですが、日銀は金融政策の一環として、金利を引き上げたり、引き下げたりしならが経済（景気）を調整しています。以前は、公定歩合という日本銀行から通常の銀行がお金を借りる場合の金利を引き上げたり、引き下げたりしていました。これは、通常の銀行の預金や貸出の金利が公定歩合に連動していたからです。
最近まで施行されていたゼロ金利政策という金融政策は、金利をゼロ付近に張り付かせて、企業がお金を借りやすくして景気を回復させようとする狙いでしたが、今では、ゼロ金利政策は解除されているので、銀行などの預金の金利も若干ですが上がり出しました。
このように、金利と経済の関係と同様に金利と金融政策にも深く強い関係があります。
もともと金利と経済の関係が深いので、当然といえば当然の話かもしれませんね。
なにはともあれ、金利と金融政策からは今後も目が離せません。
日本の金利って今現在高いのでしょうか？それとも低いのでしょうか？
日本の金利の水準を把握するには、他の先進国と金利を比較してみると良いでしょう。
最近ゼロ金利政策が解除された日本では金利が少しずつ上昇し初めていますが、他の世界のの先進国の金利と比べると日本の金利は非常に低いと言えるでしょう。
日本の金利の低さは先進国のなかでも飛び抜けており、アメリカやEUなどといった金利が高い先進国との金利差は大きな注目の的でした。この通貨間の金利の差を利用した外国為替の取引で使われる『円借り取引』という手法が世界で広く使われるようになったのも、日本の低水準の金利があったかこそです。この円借り取引というのは、キャリートレードとも呼ばれ、金利が非常に低い日本の円を借りて、金利の高い他の国の通貨（ドルなど）で運用する取引です。これにより現在では、多くの海外投資家が日本の低い金利の円を借りています。
日本の金利が低いのが当たり前だった時代から、これからは、日本の金利は徐々に上昇していくでしょう。
